目前来说，对新用户在10分钟完成审核的速度，无论是在P2P领域还是在银行个人信贷领域，无论是在国内还是国外，宜人贷都是最快的。这个史无前例的速度，宜信宜人贷究竟是如何做到的?记者日前采访了宜信宜人贷总经理方以涵，对极速模式进行了全方位的解析。

    定位信用卡人群将风险前置

　　国内目前虽然有近1500家P2P平台，但是真正意义上做线上个人信用借款的P2P平台并不多，多数平台主要做抵押类的借款，有很多平台都是从线下小贷公司或融资项目合作获取债权，打包成理财服务在线上推广，并不是真正意义上的“P2P”和“互联网金融”。

　　这其中，有很大一部分原因是由于在国内目前的信用环境下，暂时缺乏专业全面的信用评级机构，个人信用数据相对缺失和封闭，使得P2P平台在个人信用借款领域的风险控制和管理上面临着很大的挑战。

　　作为宜信的线上平台，宜信宜人贷锁定借款客户群体为税后月收入在4000元以上、信用良好的城市白领，通过对收入水平和工作稳定性的标准要求，来对借款用户的资质进行初步划分和确认。

　　而极速模式进一步将客户群体细分为信用卡一族，即已经通过银行信用资质审核的人群。众所周知，银行核发信用卡有着比较成熟、严密和复杂的流程，不仅要求用户填写几十项资料，很多银行还会要求用户提交纸质文件证明，从而核实用户的身份、联系方式和还款能力，此外一些银行也会通过客户经理访问或是柜台等方式进行线下验证。

　　信用卡人群已经通过银行多维度的审核，那么极速模式圈定这部分人群，已经是将风险进行前置。从获客源头上，就进行了优质资产的初步筛选。

　　大数据风控审核更快更精准

　　据方以涵介绍，宜信宜人贷极速模式，突破了传统的信用审核流程，创新地通过互联网数据调取和分析，简化了申请流程，提升了审核的效率和精准度。用户通过宜信宜人贷借款App的极速模式申请借款，仅需授权信用卡账单接收邮箱、电商网站、手机运营商三项数据，即可在10分钟内快速获知审核结果，真正实现了借款申请电子化、智能化和移动化。

　　方以涵表示，未来极速模式将有可能支持更多电商网站的数据调取，开拓其他精准的信用审核数据类型，覆盖更广泛的用户。

　　值得一提的是，宜信宜人贷早在去年便开始规划移动互联网布局，宜信宜人贷借款App是国内首款能够实现从提交借款申请到放款、还款全流程操作的P2P手机客户端，并且能够做到用户信息与PC端无缝对接。这也意味着，借款人可以随时随地通过App，10分钟内获取最高达10万元的借款或是进行还款。

　　方以涵介绍道，宜人贷借款App在细节上进行了非常多的优化，在操作流程上甚至比PC端更加便捷。例如需要用户手动输入的信息更少，直接点击选择的操作更多;此外，用户通过App还款，无需开通网银，随时随地可以还款。“极速模式上线不到3个月，累计放款金额突破3亿元;智能理财工具宜定盈App上线当天销量破十万、三天破百万、三周破千万、再到三个月破亿。”方以涵充满信心地表示。